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  1. 2009.04.22 적립식 펀드의 장점

예전에 지식인에 썼던 내용을 정리하고자 다시 적어본다. 2006년도이면, 3년전? 뜨허~

주가인덱스,적립식 펀드과의 상관관계를 보는 그래프이다.


완만한 주가 상승시, 일반 누적액에 비해서 실제 수익이 증가된다.


완만한 주가 하락시이다. 어쩔 수 없이 손해는 본다. 계속 하락하는 장세라면, 적립식 펀드를 들면 안된다.




하지만, 하락했다가 상승하는 경우라면(즉, 1,000에서 시작했다가 1,000에서 종료되는 경우), 계속 꾸준하게 상승하는 장만큼 효과있다. 오히려 상승장보다도 효과있다.



만약 급 하락했다가 조금 상승했을때, 1000->600->800 원금회복정도된다.



반면, 이런 일은 없겠지만, 꾸준히 주가가 상승하지도 하락하지도 않는다면, 이건 본전치기이다. 차라리 안하고 만다.




상승했다가 하락장 1000->1200->1000  원국 손실이다. 



적립식 펀드의 그래프를 cost averaging 효과라고 한다. 평균값에 따른 효과라고 할 수 있겠다.

적립식 펀드는 가입과 해지의 타이밍이 중요하다. 길게 보고 상승한다는 가정하에 접근해야지, 그냥 넣는 생각으로 하면 안된다. 돈이 필요하지 않는 타이밍을 보고 길게 보고 투자하는 것이 좋다. 그래서 최대한 손실을 줄일 수 있기 때문이다. 






Posted by 김용환 '김용환'